Ліміти на платіжні операції та обмеження на відкриття рахунків: Forbes дізнався, як працюватиме реєстр "дропів"

У Верховній Раді 28 жовтня зареєстрували законопроект про створення реєстру "дропів". Українцям, які передають свої банківські картки або реквізити іншим особам, можуть обмежити фінансові операції.

Журналісти видання Forbes Ukraine дізналися, що пропонує законопроект, хто ризикує потрапити до реєстру та коли він запрацює.

Так, імовірно, потягом місяця нардепи розглянуть цей законопроект. До реєстру потраплятимуть клієнти з ознаками, що вказують на ризиковану діяльність, які визначатиме Нацбанк. Таким особам надаватимуть обмежені банківські послуги: 

• ліміти на платежі;
• кількість рахунків. 

Видання наголошує, що чіткі показники обмежень наразі відсутні, їх має запропонувати НБУ в окремій постанові.

"Однозначно ліміти не перевищуватимуть рівень середньої зарплати, людина не відчує цього", — запевняє заступник голови НБУ Дмитро Олійник.

Коли законопроект винесуть на розгляд

Одна з ініціаторок законопроекту, народна депутатка партії "Голос" Галина Васильченко припускає, що розгляд документа у першому читанні відбудеться не менш ніж за місяць.

Запуск реєстру має відбутись упродовж року після ухвалення законопроекту. НБУ має визначити ознаки підозрілої діяльності. Серед них:

• нетипова частота операцій; 
• обсяг переказів, що не відповідає доходам;
• новий пристрій для входу;
• спільна ІР-адреса кількох клієнтів.

"Банки мають постійно розвивати та доповнювати правила у звʼязку з адаптацією шахраїв. Йдеться про створення статистичних моделей, які визначатимуть, здійснив операцію сам клієнт, чи хтось інший, пояснив заступник голови", — пояснив Олійник.

У реєстр посиленого контролю пропонують вносити ПІБ, ІПН та дату народження фізичної особи. Ці дані зберігатимуться у реєстрі та будуть доступні для банків упродовж трьох років. При обслуговуванні такого клієнта фінансові установи мають ввести ліміти на проведення платіжних операцій та кількість відкритих рахунків. 

Нацбанк обговорює та планує фіналізувати чіткі параметри обмежень, які пропишуть у відповідній постанові. Ліміт на платежі регулятор визначатиме за середнім рівнем заробітної плати по країні або в окремих регіонах.

Раніше директор департаменту інтегрованого нагляду за банками НБУ Андрій Котюжинський інформував, що регулятор працює над реєстром так званих "дропів". Це необхідно для боротьби з шахрайськими переказами між картками. За його словами, реєстр міститиме комбінацію даних про особу клієнта та електронну платіжну картку. Також буде вказано, який банк додав цю інформацію у реєстр. 

Нагадаємо, нещодавно в Україні запустили "Дія.Картку", яку можна оформити у декілька кліків. Відтепер громадяни отримають один зручний цифровий інструмент для доступу до всіх видів допомоги.