Українці активніше беруть кредити: чи бачить НБУ загрозу

На тлі відновлення споживчого кредитування в Україні увага до рівня боргового навантаження населення зростає. Ринок споживчих кредитів розвивається поступово та перебуває під контролем регулятора, який уважно стежить за можливими ризиками надмірної закредитованості домогосподарств.

Як у пресслужбі Національного банку у відповідь на інформаційний запит TrueUA, роздрібний кредитний ринок в Україні демонструє швидке зростання, яке підтримується стійкими споживчими настроями населення, підвищенням доходів та активною конкуренцією між банками за клієнтів. Про це, зокрема, свідчать дані зі "Звіту про фінансову стабільність".

У регуляторі зазначають, що темпи зростання чистих гривневих кредитів фізичним особам залишаються високими — на рівні близько 33% у річному вимірі. Основну частку портфеля й надалі становлять незабезпечені споживчі кредити: карткові продукти, кеш-позики та розстрочки. Водночас іпотечне кредитування розвивається переважно завдяки державній програмі "єОселя", тоді як автокредитування залишається відносно вузьким сегментом.

Зростання кредитного портфеля, за даними НБУ, значною мірою підтримується стабільним споживчим попитом і покращенням споживчих настроїв. Індекс доцільності великих покупок тривалий час демонструє позитивну динаміку, що стимулює попит на кредити. Додатковим фактором є конкуренція між банками, які активно розширюють кредитні ліміти та пропонують клієнтам кешбеки, знижені комісії та інші програми лояльності.

Попри швидке зростання обсягів кредитування, у Нацбанку наголошують, що боргове навантаження населення загалом залишається низьким і не створює системних ризиків. За оцінками регулятора, співвідношення витрат на обслуговування боргу до доходів (DSTI) становить близько 27%, що вважається прийнятним рівнем. Водночас показник є неоднорідним серед різних груп позичальників, залежно від рівня доходів.

Водночас у НБУ звертають увагу на те, що оцінка кредитних ризиків у банківському секторі залишається нерівномірною. Частина фінустанов недостатньо повно враховує інформацію про доходи клієнтів, що ускладнює точну оцінку платоспроможності. Регулятор нагадує, що збір і використання таких даних є важливою складовою сучасних стандартів кредитування в ЄС і дозволяє краще контролювати ризики в майбутньому.

Загалом регулятор оцінює ситуацію на ринку роздрібного кредитування як стабільну: кредитування зростає, але не призводить до надмірного боргового навантаження, а якість портфеля залишається високою. Водночас НБУ продовжує моніторинг ризиків і за потреби готовий застосовувати додаткові інструменти для контролю якості кредитування.

У Нацбанку також зауважили, що регулятор не збирає статистику про кількість позичальників із простроченими кредитами. Разом з тим серед гривневих кредитів, наданих банками фізичним особам, найбільша частка непрацюючого портфеля традиційно спостерігається серед незабезпечених споживчих позик. Станом на 1 травня 2026 року вона становить 8% порівняно з 11% торік.

Нагадаємо, у Національному банку України виступають проти продовження 50% податку на прибуток для банків. У регуляторі вважають, що надмірне податкове навантаження може стримувати кредитування та уповільнити повоєнне відновлення. 

Читайте також: В уряді анонсували кредити для бізнесу в межах Плану стійкості: про яку допомогу йдеться