Кредитування бізнесу під тиском: банки посилюють стандарти та очікують зростання ризиків
Банки в Україні посилюють вимоги до кредитування бізнесу, підвищують процентні ставки та частіше висувають жорсткіші умови щодо застави. У третьому кварталі 2026 року рівень схвалення заявок на кредити підприємствам знизився вперше із середини 2024 року. Водночас банки очікують зростання кредитних портфелів бізнесу та населення протягом наступних 12 місяців.
Про це свідчать результати "Опитування про умови банківського кредитування", які опублікували на офіційній сторінці Національного банку України.
Банки посилюють вимоги до кредитів для бізнесу
У третьому кварталі кредитні стандарти для корпоративного сектору стали жорсткішими. Надалі банки планують продовжувати посилення вимог, передусім для великих підприємств.
Крім того, фінансові установи повідомили про зниження рівня схвалення заявок на кредити бізнесу. Це сталося вперше із середини 2024 року. Серед змін в умовах кредитування банки відзначили підвищення процентних ставок і посилення вимог до застави.
Водночас баланс відповідей щодо зміни обсягів корпоративного кредитування опустився до найнижчого рівня з другого кварталу 2023 року. Попри це, банки прогнозують подальше зростання кредитних портфелів.
Попит на кредити бізнесу зростає, але є винятки
У третьому кварталі загальний попит підприємств на банківські кредити зріс. Однак уперше з початку 2023 року банки не зафіксували збільшення попиту з боку малого та середнього бізнесу (МСП), а також на кредити в національній валюті.
Протягом наступних 12 місяців фінансові установи очікують зростання попиту на всі види кредитів для підприємств. Найбільше може зрости попит на позики великим компаніям, короткострокові кредити та кредити у гривні.
Боргове навантаження великих підприємств у звітному кварталі залишалося на середньому рівні, тоді як у малого та середнього бізнесу воно було низьким.
Банки очікують погіршення якості кредитів
Попри очікуване розширення кредитних портфелів, банки прогнозують погіршення якості позик як бізнесу, так і населення.
Зокрема, негативні очікування щодо якості кредитного портфеля домогосподарств зберігаються вже п’ятий квартал поспіль. Водночас боргове навантаження населення, за оцінками респондентів, залишається низьким.
Банки також повідомили про посилення всіх видів ризиків і очікують їх подальшого зростання. Найбільше занепокоєння викликають кредитний і валютний ризики.
Споживчі кредити зростають, попит на іпотеку може знизитися
У третьому кварталі попит населення на банківські кредити дещо підвищився. Банки очікують, що протягом наступних 12 місяців попит на споживчі позики продовжить зростати.
Водночас уперше з кінця 2024 року фінансові установи прогнозують зниження попиту на іпотечні кредити.
На відміну від корпоративного сегмента, у кредитуванні населення банки пом’якшували стандарти як для іпотеки, так і для споживчих позик. Надалі вони планують продовжувати цю тенденцію.
Рівень схвалення заявок на кредити фізичних осіб у третьому кварталі зріс, причому найбільше — в іпотечному сегменті.
Чого очікують банки протягом наступного року
За результатами опитування, банки розраховують на подальше зростання кредитування бізнесу та населення. Однак корпоративний сегмент стикається з жорсткішими умовами отримання фінансування, а фінансові установи готуються до подальшого посилення кредитних стандартів для підприємств.
Водночас у роздрібному кредитуванні банки налаштовані оптимістичніше щодо споживчих позик, хоча очікують зниження попиту на іпотеку. Загальним викликом для обох сегментів залишається прогнозоване погіршення якості кредитних портфелів і зростання ризиків.
Нагадаємо, українці можуть замовити кредитний звіт через інтелектуального помічника "Дія.AI". Для цього достатньо сформулювати відповідний запит у застосунку "Дія" — система автоматично передасть необхідні дані до Українського бюро кредитних історій (УБКІ).
